給料ファクタリングの手数料が知りたい。
上記のように、個人が使える給料ファクタリングの手数料相場について知りたいとお考えではないでしょうか。
給料ファクタリングの手数料相場は「15％～20％」が相場です。即日で給料を前借りすることができ、便利な新しい現金化方法と言えるでしょう。しかし決して手数料は安いものではありません。
今回は給料ファクタリングの手数料について詳しく紹介していきます。
また、手数料を安く抑える秘訣についても解説していきましょう。
関連記事：ファクタリングは個人でも利用OK！給料を誰にもバレず前借りする方法
1：給料ファクタリングの手数料は15％～20％
給料ファクタリングの手数料相場は「15％～20％」です。
給料額面の80％～85％くらいが、給料ファクタリングで受け取れる額面となります。
20万円の給料を15％の手数料で買取してもらったとしましょう。
20万円（給料）-3万円（手数料）＝17万円（入金額）
手元に残るお金は17万円です。一見、利用しやすいように思える給料ファクタリングですが手数料は非常に高く設定されています。手数料から見た、給料ファクタリングの危険性について解説していきましょう。
1-1：手数料が高い理由と危険性
給料ファクタリングは手数料が高いです。
キャッシングなどの金利は年2.5％～18％となっています。
一方で給料ファクタリングは、借入期間1ヶ月（30日）として年利計算すると100％を超える法外な金利となるのです。
給料ファクタリングは借入ではないため、金利は発生しませんがあえて計算すると手数料が非常に高いことが分かるでしょう。貸金業に該当しないファクタリング業は、貸金業法・出資法に抵触しません。そのため上限金利18％に定めることができず、手数料を制限する法律もないため業者側が手数料を自由に設定することができるのです。
このように一般的な借入方法と比較すると、給料ファクタリングの手数料はかなり高くなっています。15％～20％の手数料で、給料ファクタリングを利用し続けた場合、必ずと言っていいほど近い将来で「破綻」することが予測できるでしょう。
キャッシング等の方法で資金調達が可能であれば、借入での方法をおすすめします。
2：給料ファクタリングの手数料を口コミ調査
実際に利用した人の手数料が知りたい。
給料ファクタリングの手数料は、利用者の勤務先の経営状況（給料支払能力）に応じて決定されます。
人により個人差はありますが、実際の手数料が知りたいですよね。
今回は、給料ファクタリング3社の手数料を「5ちゃんねる」「２ちゃんねる」にて調査しました。
- 七福神
- Wallet Link（営業停止中）
- Get給（営業停止中）
口コミと共に紹介していきますので、ぜひ参考にしてみてください。
2-1：七福神の口コミ
- 公式サイト記載の手数料：10％～20％
給料ファクタリングの中でも、知名度が高い「七福神」の手数料口コミを紹介します。
6名無しさん＠お腹いっぱい。2019/09/03(火) 14:19:08.23
七福神 6万円を4.8万円
wallet 7.2万円を5.5万円
キャッシュ代行 7.5万円を5万円
ファクタル 4.8万円を3万円
金の豚 5.5万円を4万円(事務手数料3600円くらい別途)
ミナミ 7万円を5.5万円
強運 7.5万円を4.8万円大体だけどこんな感じ。給料は手取り平均28万円くらい。
∟20％の手数料
37名無しさん＠お腹いっぱい。2019/09/04(水) 10:29:28.55
七福神がやはり一番安いな
52名無しさん＠お腹いっぱい。2019/09/04(水) 14:48:38.34
七福神は5万→振り込み4万でいけたぞ
∟10％の手数料
188名無しさん＠お腹いっぱい。2019/09/06(金) 19:07:37.73
七福神 月2割だしウィンウィンじゃん
総量規制で闇しか借りれないからありがたいわ
∟20％の手数料
367名無しさん＠お腹いっぱい。2019/09/11(水) 09:29:41.48
>>361
七福神 1万→1.5万
ミナミ 1万→2万
リンク 1万→1.4万
∟50％の手数料
382名無しさん＠お腹いっぱい。2019/10/01(火) 16:46:56.93
色々審査してもらったが
金豚が5万返しの3万手元
ファクタル 48000返し30000手元
結び40000返し28000手元
七福神5万返し4万手元
七福、結び辺りがいいのかね。
∟20％の手数料
692名無しさん＠お腹いっぱい。2019/10/04(金) 18:44:03.24
七福神昨日18時頃申し込みをして、
今日の13時前に書類確認と在確
14時前には振り込まれました。
(20%+振込手数料)女の人が担当だったけど、
対応は悪くなかったと思う
∟20％の手数料
694名無しさん＠お腹いっぱい。2019/10/04(金) 18:56:08.34
七福神 3.9振り込みの5返し。ヤミ金より断然いいですね。
∟22％の手数料
710名無しさん＠お腹いっぱい。2019/10/04(金) 23:19:17.96
七福神2ヶ月連続4.7の6返しやってるんだけど
次枠上がったりしないかな？
無茶して再契約出来なかったら詰むから
怖くて聞けない…
∟22％の手数料
七福神は平均23％前後の手数料の様です。
七福神の利用方法や特徴について、詳しくは下記の記事をご覧ください。
関連記事：給料ファクタリングの七福神！実際どう？使い方と口コミまとめ
2-2：Wallet Linkの口コミ
- 公式サイト記載の手数料：なし
給料ファクタリングの中でスピードが早いと評判の「Wallet Link」の口コミを紹介します。
2020/4/23追記：Wallet Linkは現在営業しておりません。
914名無しさん＠お腹いっぱい。2019/09/27(金) 12:44:12.25
>>912
50000返し
手元35000
∟30％の手数料
55名無しさん＠お腹いっぱい。2019/09/28(土) 14:11:42.50
リンク 4.2振り込みの6返し
∟26％～27％の手数料
888名無しさん＠お腹いっぱい。2020/01/08(水) 22:06:11.07
>>887
リンクは3割だけど、早いよ
331名無しさん＠お腹いっぱい。2019/12/04(水) 10:47:46.54
>>325
get給
リンクリンクの方が利率安い
901名無しさん＠お腹いっぱい。2019/12/11(水) 17:04:27.64
>>887
リンク前は20％だったのに今回再契約は30％になった。35になったら利用しないな、、
∟30％の手数料
255名無しさん＠お腹いっぱい。2019/11/15(金) 07:42:06.65
ウォレットリンク5→6
∟15％の手数料
Wallet Linkは多くの場合、手数料が30％ほどになるようです。
Wallet Linkの利用方法や特徴について、詳しくは下記の記事をご覧ください。
関連記事：給料ファクタリングのWallet Link！実際どう？使い方と口コミまとめ
2-3：Get給の口コミ
- 公式サイト記載の手数料：なし
とにかく手続きがかんたんな「Get給」の口コミを紹介していきます。
2020/4/23追記：Get給は現在営業しておりません。
529名無しさん＠お腹いっぱい。2020/01/05(日) 21:12:42.95
要は手数料なんだよな。人によるんだろうけどget給の40%は引いた
∟40％の手数料
757名無しさん＠お腹いっぱい。2019/12/10(火) 13:33:38.78
get給対応いいが40%だた
引用：給与ファクタリング情報スレ11｜2ちぇんねる
∟40％の手数料
268名無しさん＠お腹いっぱい。2019/11/25(月) 20:34:35.28
今日３→５でget給再契約したけど、
結局15時前ぐらいまでかかったわ。
∟40％の手数料
75名無しさん＠お腹いっぱい。2019/11/13(水) 17:54:42.43
GET給早かったのでオススメ
今日朝申込、10時頃ラインで必要書類提出
11時 審査完了 12時着金
他のファクタリング利用等聞かれずスムーズでした。
リンクは利用してない。
2.5 → 4.0
∟37.5％の手数料
Get給の手数料は30％～40％前後、対応・スピードは良いが手数料は最も高い結果となりました。
Get給の利用方法や特徴について、詳しくは下記の記事をご覧ください。
関連記事：給料ファクタリングのGet給！実際どう？使い方と口コミまとめ
3：給料ファクタリング3つのメリット
給料ファクタリングのメリットは無いの？
給料ファクタリングは手数料が高いとお伝えしてきましたが、もちろん利用するメリットもあります。
- キャッシングを使えない
- 信用情報に傷をつけたくない
- 家族や会社に借入ができない
上記の様な場合には、給料ファクタリングを利用することで単発的に現金を増やすことが可能です。
具体的なメリットを3つ紹介します。
- ①ブラックでもOK
- ②信用情報に影響しない
- ③給料未払いの回避
上記3つのメリットについて、詳しく紹介していきましょう。
3-1：ブラックでもOK
1つ目のメリットは、ブラックリスト入りしていても利用できるという点です。
- クレジットカードの滞納・未払い
- 公共料金の支払い遅延
- その他、借入等による遅延・未払い
上記の様な、信用情報に記録される事項で遅延・未払い等を繰り返すとブラックリスト入りしてしまいますよね。給料ファクタリングは借入ではないため、審査時に利用者の信用情報を調査しないのです。
そのため、いわゆるブラックリスト入りしている者でも利用することができます。
3-2：信用情報に影響しない
2つ目のメリットは、信用情報に影響しないという点です。
給料ファクタリングの利用履歴は借入ではないため、信用情報に記録されません。
- 住宅ローンの審査が控えている
- 職業柄、信用情報に傷をつけたくない
上記の様な状況であっても、給料ファクタリングなら実用的に給料を前借りすることが可能です。
3-3：給料未払いの回避
3つ目のメリットは、給料未払いの回避ができるという点になります。
給料ファクタリングは償還請求権なし（ノンリコース）のサービスです。
もしも給料ファクタリング利用後に、勤務先が倒産し給料を支払えなくなったとしましょう。その場合は、利用者が給料ファクタリング会社に弁済をする必要はありません。
利用前に勤務先の経営状況を調査されるためレアケースですが、給料未払いの回避方法としても活用することが可能です。
4：手数料を安く抑える！3つのコツ
手数料が高いなあ、もう少し安くならないかな？
給料ファクタリングを利用するなら、少しでも手数料を抑えたいですよね。
給料ファクタリングの手数料は、コツを抑えるだけで安く抑えることができる可能性があります。
３つのコツについて紹介していきましょう。
- ①3社間を利用する方法
- ②追加資料を提出する方法
- ③交渉する方法
上記3つの中でも確率が高いのは、3社間ファクタリングという取引を利用する方法です。
3つのコツについて詳しく紹介していきます。
4-1：3社間を利用する方法
1つ目のコツは「3社間を利用する方法」です。
給料ファクタリングには2つの取引方法があります。
- 2社間：給料ファクタリング会社とあなた
- 3社間：給料ファクタリング会社とあなた+勤務先
3社間ファクタリングは、給料ファクタリング会社とあなた+勤務先の3社間で取引をする方法です。3社間の場合、給料ファクタリング会社が背負う未回収リスクを軽減することができるため10％近く手数料を安く抑えることができます。
ただし勤務先へ給料債権（給料）譲渡の承諾を得る必要があり、前借りしようとしていることがバレてしまうのです。また、給料債権の譲渡は労働基準法で違法とされているため承諾を得ることはかなり難しくなっています。
勤務先との関係・信用状態に応じて、利用するかを決めるようにしましょう。
4-2：追加資料を提出する方法
2つ目のコツは「追加資料を提出する方法」です。
給料ファクタリングで必要となる書類は、主に3つあります。顔写真付き身分証明書・通帳コピー・保険証です。この他に、追加資料を提出することで審査・手数料で優遇してもらえる可能性が高くなります。
【追加資料】
- 給与明細
- 公共料金の領収書
- 住民票
- 社員証
- 名刺
利用する際には、できるだけ追加資料を提出するようにしましょう。
4-3：交渉する方法
3つ目のコツは「交渉する方法」です。
給料ファクタリングの手数料は業者側で自由に決めることができます。
そのため、交渉次第では手数料をできる限り安くしてくれることがあるのです。
高額利用であればあるほど交渉しやすくなります。
ただし上から目線な態度で申し出ても断られるだけです。担当者も1人の人間なので、低姿勢でお願いしてみてください。
まとめ
給料ファクタリングの手数料について紹介してきました。
給料ファクタリングの手数料相場は「15％～20％」ほどです。
一般的な借入方法と比べると非常に高く設定されており、連続的に利用してしまえば確実に破綻することが予想できます。
利用時には翌月のことを考えて、計画性をもって利用するようにしましょう。
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